Вавилон и законы Хаммурапи
Вавилонский царь Хаммурапи
В Вавилоне почти за два тысячелетия до н.э. во времена правления царя Хаммурапи был принят закон, который регулировал соглашения между участниками торгового каравана о том, что понесенные убытки в пути от ограбления или кражи разделялись на всех поровну.
Купцы-корабельщики Персидского залива и Финикии заключали соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения. В Шумере торговцами создавались «общие кассы» для компенсации потерь в случае порчи или утраты груза при транспортировке.
В Древней Индии и Древнем Египте существовали пособия страхового фонда. Они представляли собой организации взаимопомощи ремесленников и торговцев.
Первый дошедший до наших дней морской полис (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне «Санта Клара». Наряду с взаимным страхованием в этот период также уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию).
Первыми профессиональными страховщиками становились отдельные предприниматели (так называемые подписанты), которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества. В конце XVII, первой половине XVIII возникают первые страховые общества (фирмы, специализирующиеся на производстве услуг по страхованию) в области морского страхования: во Франции в 1686г. (Париж), в Италии в 1741г. (Генуя).
Вавилонский царь Хаммурапи
В Вавилоне почти за два тысячелетия до н.э. во времена правления царя Хаммурапи был принят закон, который регулировал соглашения между участниками торгового каравана о том, что понесенные убытки в пути от ограбления или кражи разделялись на всех поровну.
Купцы-корабельщики Персидского залива и Финикии заключали соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения. В Шумере торговцами создавались «общие кассы» для компенсации потерь в случае порчи или утраты груза при транспортировке.
В Древней Индии и Древнем Египте существовали пособия страхового фонда. Они представляли собой организации взаимопомощи ремесленников и торговцев.
Первый дошедший до наших дней морской полис (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне «Санта Клара». Наряду с взаимным страхованием в этот период также уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию).
Первыми профессиональными страховщиками становились отдельные предприниматели (так называемые подписанты), которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества. В конце XVII, первой половине XVIII возникают первые страховые общества (фирмы, специализирующиеся на производстве услуг по страхованию) в области морского страхования: во Франции в 1686г. (Париж), в Италии в 1741г. (Генуя).
Первый международный кодекс страхования
«Consolato del mare» (Морской консулат). Итальянский и голландский переводы. 1704
В 1435 г. были опубликованы «Барселонские капитулы», во многих статьях которых отражены положения о страховании. Так, страхователь был обязан объявлять общую сумму займов, взятых для осуществления путешествия, определялась суть фиктивного страхования, устанавливалась презумпция гибели судна в случае отсутствия какой-либо информации о нем. Это был первый Международный кодекс по мореплаванию и страхованию. Сборник первоначально составлен на каталонском наречии и, по всей вероятности, предназначался для руководства морских консулов Барселоны, поэтому иногда его называют Барселонскими законами
Завершением правового обеспечения морской торговли, мореплавания и морского страхования в средние века считается изданный в Руане в 1500 г. свод законов «Вехи моря», ставший экономическим и правовым продолжением основных постулатов, изложенных в «Барселонских капитулах».
«Consolato del mare» (Морской консулат). Итальянский и голландский переводы. 1704
В 1435 г. были опубликованы «Барселонские капитулы», во многих статьях которых отражены положения о страховании. Так, страхователь был обязан объявлять общую сумму займов, взятых для осуществления путешествия, определялась суть фиктивного страхования, устанавливалась презумпция гибели судна в случае отсутствия какой-либо информации о нем. Это был первый Международный кодекс по мореплаванию и страхованию. Сборник первоначально составлен на каталонском наречии и, по всей вероятности, предназначался для руководства морских консулов Барселоны, поэтому иногда его называют Барселонскими законами
Завершением правового обеспечения морской торговли, мореплавания и морского страхования в средние века считается изданный в Руане в 1500 г. свод законов «Вехи моря», ставший экономическим и правовым продолжением основных постулатов, изложенных в «Барселонских капитулах».
Компания Ллойда
В 1662 г. в Англии предприниматель Эдвард Ллойд начал выпускать газету «Новости Ллойда», публиковавшую сведения о движении всех известных судов в различных портах мира, а через четыре года была основана «Страховая компания Ллойда», так как Ллойд быстро осознал, что информация и статистика — основы страхования. Страховые представители Ллойда в соответствии со своим опытом и ежедневно получаемой информацией оценивали сумму риска, сезонность и продолжительность плавания, деловую репутацию перевозчика и торговца, опыт капитана и команды, параметры и надежность судна.
Уже через 60 лет «Страховая компания Ллойда» контролировала 99% рынка морского страхования.
В XVII в. морское страхование еще не являлось финансовой операцией, и было скорее пари, где каждый корабль играл роль ставки. Отсюда исходила осторожность предпринимателей, которая выражалась в том, что суда и товары имели нескольких собственников, чтобы в случае необходимости разделить ущерб на каждого. Стоимость крупных судов при страховании делилась, каждая часть отдельно страховалась в «Страховой компании Ллойда».
Морское страхование имело свою специфику: страховщики объединялись гораздо быстрее, чем страхователи.
Толчком к развитию взаимного страхования, а также к развитию страхования от огня послужил лондонский пожар 1666 г., уничтоживший значительную часть города. Именно после этого трагического события был учрежден первый в мире «Огневой офис» и появилось страховании от огня.
Родиной страхования жизни считается Англия. Именно здесь в 1699 впервые появилась профессиональная организация, занимающаяся страхованием жизни вдов и сирот, а затем для личного страхования граждан была создана страховая компания Eckvatedl.
В 1662 г. в Англии предприниматель Эдвард Ллойд начал выпускать газету «Новости Ллойда», публиковавшую сведения о движении всех известных судов в различных портах мира, а через четыре года была основана «Страховая компания Ллойда», так как Ллойд быстро осознал, что информация и статистика — основы страхования. Страховые представители Ллойда в соответствии со своим опытом и ежедневно получаемой информацией оценивали сумму риска, сезонность и продолжительность плавания, деловую репутацию перевозчика и торговца, опыт капитана и команды, параметры и надежность судна.
Уже через 60 лет «Страховая компания Ллойда» контролировала 99% рынка морского страхования.
В XVII в. морское страхование еще не являлось финансовой операцией, и было скорее пари, где каждый корабль играл роль ставки. Отсюда исходила осторожность предпринимателей, которая выражалась в том, что суда и товары имели нескольких собственников, чтобы в случае необходимости разделить ущерб на каждого. Стоимость крупных судов при страховании делилась, каждая часть отдельно страховалась в «Страховой компании Ллойда».
Морское страхование имело свою специфику: страховщики объединялись гораздо быстрее, чем страхователи.
Толчком к развитию взаимного страхования, а также к развитию страхования от огня послужил лондонский пожар 1666 г., уничтоживший значительную часть города. Именно после этого трагического события был учрежден первый в мире «Огневой офис» и появилось страховании от огня.
Родиной страхования жизни считается Англия. Именно здесь в 1699 впервые появилась профессиональная организация, занимающаяся страхованием жизни вдов и сирот, а затем для личного страхования граждан была создана страховая компания Eckvatedl.
Страхование в России
Несмотря на то, что зачатки страхования уже были в «Русской правде» Ярослава Мудрого, страхование, как отдельный институт, появилось в России только в XVIII веке Официальным началом страхового дела в России считается издание Екатериной II Указа о создании Страховой экспедиции, которая занималась страхованием строений в обеих столицах и во всех городах империи от огня. Правда деятельность этой экспедиции была не очень удачной, и через некоторое время она была упразднена. Но, спустя каких-то полвека после этих событий, в 1827 году, Указом Николая I была создана первая полноценная российская страховая компания – «Первое страховое от огня общество», положившее начало развитию российского страхового рынка.
Первое общество по страхованию жизни появилось в России в 1835 году, назвалось просто – «Жизнь». Устав общества утвердил император, а своим клиентам компания предлагала пенсионное страхование и страхование на случай смерти, бизнес был ориентирован на состоятельных людей, потому массового распространения страховые полисы не получили.
В дореволюционной России страховое дело расцвело. Наряду с крупными страховыми компаниями, существовало большое количество небольших обществ взаимного страхования. Но бурный и непродолжительный расцвет страхового дела закончился декретом революционного правительства 1918 года, который ликвидировал все действовавшие в России частные страховые общества. Но уже в 1921 году страховое дело в стране возобновляется, появляется Госстрах – единая система государственного страхования. Таким образом, государство снова стало монополистом в страховом деле и фактически оставалось таковым до 1988 года, когда был принят закон «О кооперации», разрешающий кооперативам создавать собственные страховые организации. Сам Госстрах СССР будет упразднён лишь в 1992 году.
Математика страхования
Большой вклад в развитие страхования внесли достижения в области математики. В середине XVII в. Паскаль и Ферма впервые сформулировали принципы теории вероятностей, страхование оказалось возможным поставить на научную основу.
В 1714 г. появилась работа швейцарского математика Даниила Бернулли, сформулировавшего закон больших чисел. Использование достижений в области математики позволило создать в 1762 г. первую страховую компанию по страхованию жизни.
Несмотря на то, что зачатки страхования уже были в «Русской правде» Ярослава Мудрого, страхование, как отдельный институт, появилось в России только в XVIII веке Официальным началом страхового дела в России считается издание Екатериной II Указа о создании Страховой экспедиции, которая занималась страхованием строений в обеих столицах и во всех городах империи от огня. Правда деятельность этой экспедиции была не очень удачной, и через некоторое время она была упразднена. Но, спустя каких-то полвека после этих событий, в 1827 году, Указом Николая I была создана первая полноценная российская страховая компания – «Первое страховое от огня общество», положившее начало развитию российского страхового рынка.
Первое общество по страхованию жизни появилось в России в 1835 году, назвалось просто – «Жизнь». Устав общества утвердил император, а своим клиентам компания предлагала пенсионное страхование и страхование на случай смерти, бизнес был ориентирован на состоятельных людей, потому массового распространения страховые полисы не получили.
В дореволюционной России страховое дело расцвело. Наряду с крупными страховыми компаниями, существовало большое количество небольших обществ взаимного страхования. Но бурный и непродолжительный расцвет страхового дела закончился декретом революционного правительства 1918 года, который ликвидировал все действовавшие в России частные страховые общества. Но уже в 1921 году страховое дело в стране возобновляется, появляется Госстрах – единая система государственного страхования. Таким образом, государство снова стало монополистом в страховом деле и фактически оставалось таковым до 1988 года, когда был принят закон «О кооперации», разрешающий кооперативам создавать собственные страховые организации. Сам Госстрах СССР будет упразднён лишь в 1992 году.
Математика страхования
Большой вклад в развитие страхования внесли достижения в области математики. В середине XVII в. Паскаль и Ферма впервые сформулировали принципы теории вероятностей, страхование оказалось возможным поставить на научную основу.
В 1714 г. появилась работа швейцарского математика Даниила Бернулли, сформулировавшего закон больших чисел. Использование достижений в области математики позволило создать в 1762 г. первую страховую компанию по страхованию жизни.
Страхование сегодня
Как мы видим из истории, еще 2 000 лет до нашей эры в период Древнего Мира, появились первые упоминания о страховании, связанные с появлением денег и развития торговых операций. Уже тогда торговцы и первые предприниматели понимали риски потерять все заработанное из-за какой-либо случайности. Спустя тысячелетия, в наши дни страхование не только не исчезло, но еще больше распространилось во все сферы деятельности человека. Сегодня мы можем застраховать все что угодно, жизнь, вещи, акции, даже упущенную выгоду. В 2024 году большинство страховых продуктов можно оформить, не выходя из дома, в виде электронного полиса. А использование глубокой аналитики и Big Data, позволит страховщикам создавать индивидуальные страховые решения, полностью удовлетворяющие потребности конкретных клиентов.
В заключение остается только напомнить, что спустя тысячилетия, страховой полис по-прежнему является единственной формой защиты от всех возможных рисков, а деятельность страховых компаний ведется в соответствии с лицензией от Центрального Банка России и строгом соблюдении Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Важно помнить что другие способы защиты (установка сигнализации, договор на охрану и тд.) не всегда позволяют получить компенсацию, а риски ограниченны (только пожар или только кража).
Как мы видим из истории, еще 2 000 лет до нашей эры в период Древнего Мира, появились первые упоминания о страховании, связанные с появлением денег и развития торговых операций. Уже тогда торговцы и первые предприниматели понимали риски потерять все заработанное из-за какой-либо случайности. Спустя тысячелетия, в наши дни страхование не только не исчезло, но еще больше распространилось во все сферы деятельности человека. Сегодня мы можем застраховать все что угодно, жизнь, вещи, акции, даже упущенную выгоду. В 2024 году большинство страховых продуктов можно оформить, не выходя из дома, в виде электронного полиса. А использование глубокой аналитики и Big Data, позволит страховщикам создавать индивидуальные страховые решения, полностью удовлетворяющие потребности конкретных клиентов.
В заключение остается только напомнить, что спустя тысячилетия, страховой полис по-прежнему является единственной формой защиты от всех возможных рисков, а деятельность страховых компаний ведется в соответствии с лицензией от Центрального Банка России и строгом соблюдении Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Важно помнить что другие способы защиты (установка сигнализации, договор на охрану и тд.) не всегда позволяют получить компенсацию, а риски ограниченны (только пожар или только кража).
